Droga od lichwy do kredytów

Niegdyś lichwą zajmowali się ludzie, którzy chcieli szybko się dorobić na tym, że pożyczali pieniądze innym na dość pokaźny procent. Było to zajęcie, które nie cieszyło się wielkim poważaniem społecznym. A takie osoby traktowała się, jako zło konieczne. W obecnych czasach termin lichwa nie jest już używany. Zamienił się w kredyty. Większość ludzi nie wyobraża sobie innego życia. Uważają, że dzięki kredytom mogą spełniać swoje marzenia, kiedy musieliby pracować latami, aby zarobić na wymarzony dom, mieszkanie, samochód, czy upragnione wakacje i wyjazd. Obecnie kredyty stały się powszechne o ogólnodostępne dzięki bankom i instytucjom zajmującym się ich udzielaniem. Kredyt jest pożyczką pieniędzy na określony cel. Ludzie biorą kredyt na zakup mieszkania lub budowę domu. Także niekiedy nikt nie wyobraża sobie otwarcia własnej firmy, bez konieczności wzięcia kredytu na ten cel. Niegdyś lichwą zajmowali się ludzie zamożni, którzy udzielali pożyczek na wielki procent. Byli spychani na margines społeczny, ale im się mimo wszystko dobrze powodziło, gdyż ich dochody rosły na tym, iż pożyczali pieniądze. Ludzie mogli realizować swoje marzenia. Obecnie kredyty są oprocentowane, a nad wszystkim czuwają odpowiednie przepisy prawa bankowego. Udzielają ich instytucje cieszące się dużym poważaniem społecznym.

Szybka pożyczka na chwilę

Duża popularnością społeczną cieszą się tak zwane kredyty chwilówki, które w większość są udzielane przez instytucje finansowe. Są to kredyty na niską kwotę i krótki okres kredytowania. Najbardziej popularne na tysiąc złotych do pięciu tysięcy. Lub takie do tysiąca. Można kredyt już zaciągnąć przez internet. To są tak zwane krótkie pożyczki na kilkaset złotych, które spłaca się w przeciągu miesiąca lub kilku. Oczywiście banki nadal oferują kredyty na kilka lat. Jednak taka mniejsza forma, tak zwana chwilówka może być przydatna, gdy potrzeba niewielkiej kwoty na krótki okres, tak żeby zbytnio nie obciążać własnego budżetu. Nad kredytem należy się bardziej zastanowić. Ponad to chwilówki mają jeszcze jeden plus. Nie trzeba czekać na decyzję kredytową. Oferują już nawet dostępność gotówki w kilka minut lub na konto. Oczywiście banki także kuszą możliwością udzielenia kredytu w piętnaście, a nawet mniej minut. Jednak bank musi przestrzegać określonych procedur, związanych z wyliczeniem zdolności kredytowej oraz sprawdzeniem klienta. Chyba, że osoba jest już znana i rzetelna, wtedy procedury ulegają skróceniu. Kredyt chwilowy jest łatwo uzyskać, a ponad to sprawia on, że klient staje się wiarygodny dla banku. Chyba, że go nie spłaca terminowo. Wtedy staje się klientem, z którym prawdopodobnie żaden bank nie zawrze umowy kredytowej.

Nie mogę już tego spłacać…

Co zrobić, kiedy nie ma się już możliwości spłacania rat kredytów? Jest to obecnie jedno z podstawowych pytań. Oczywiście każdy może szukać winnych, jednak to działanie nie przyniesie rozwiązania. Kredyt trzeba spłacić. Tylko, jak to zrobić, gdy nie ma się na to środków. Zdarza się, że ludzie przestają spłacać, co powoduje, że ich zobowiązania zaczynają narastać o odsetki karne. Męczące i uciążliwe stają się wizyty firm windykacyjnych. Oczywiście bardziej odporni nie robią nadal nic, aby spłacać swoje zadłużenie. Jednak to nie jest metoda. Po co w przyszłości tracić majątek lub obciążać swoją rodzinę szeregiem własnych zobowiązań. Najlepszą metodą jest już na samym początku spróbować porozumieć się z bankiem lub bankami. Wykazać chęć spłaty kredytu i spisać nową umowę. Można także skorzystać z możliwości kredytu konsolidacyjnego. Jednak zawsze należy poinformować bank o swojej trudnej sytuacji finansowej i starać się negocjować w celu ustalenia wspólnie drogi wyjścia. Także bankowi będzie zależeć na tym, aby kredyt został spłacony. Oczywiście wydłużenie czasy kredytowania, zmniejszenie rat będzie wiązać się z tym, że z czasem odda się więcej gotówki, niż było to planowane. Ponad to kredyt można także zawiesić na jakiś czas. Dobrze jest przeczytać umowę, aby znaleźć drogę wyjścia.

Nie więcej niż połowa dochodów

Przepisy prawa odnośnie udzielanie kredytów i pożyczek uległy zmianie. Niegdyś rząd i państwo nie za bardzo kontrolowały ten proceder i większość instytucji finansowych udzielała kredytów według zapotrzebowania. Z czasem popyt na te produkty zaczął rosnąć. Ludzie chcieli w szybkim czasie nabyć dom, mieszkanie, samochód, wyjechać na wakacje zagraniczne. Oczywiście pensje mogły okazać się niewystarczające, stąd też zaczęto sięgać po kredyty. W ten sposób doszło do sytuacji, w której ludzie zaczęli starać się o kredyt na spłatę kredytu. Ich zobowiązania finansowe zaczęły rosnąć w zastraszającym tempie i okazywało się, że nie mają możliwość regulowania, co miesięcznych rat. Oczywiście nie zapominając już o normalnym życiu. Z tego też względu zatrważająca sytuacja większości obywateli zmusiła rząd do działania. Niestety już po czasie. Obecnie suma rat kredytowych nie może przekraczać połowy uzyskiwanych dochodów przez kredytobiorcę. Jet to dobra droga, która ma na celu chronić konsumentów, którzy troszkę się zatracili, ale także wszystkie instytucje finansowe, które mają mieć pewność spłaty zobowiązań przez swoich klientów. Jednak oczywiście działanie po czasie przyczyniło się do tego, że wielu ludzi ma problemy ze spłatą, jak również banki muszą być zamykane i przejmowane przez inne instytucje.

Czy każdy ma zdolność kredytową?

Każdy człowiek z pewnością niejednokrotnie był zmuszony do tego, aby wziąć kredyt. To się popsuła pralka i lodówka i konieczne stało się zakupienie nowej. Oczywiście w nagłych sytuacjach życiowych nie każdy ma od razu możliwość taką, jaką jest posiadanie odpowiedniej ilości wolnej gotówki, aby dokonać niezbędnego sprzętu. Z tego też względu można w tym celu uzyskać kredyt. Nie jest to łatwa procedura. Bank musi mieć pewność, ze pożyczka zostanie spłacona, a on nie poniesie strat finansowych z tego tytułu. Kredyt jest jedną z form, na których banki zarabiają. Zatem nie mogą tracić. Z tego też względu funkcjonuje takie pojęcie, jak zdolność kredytowa. Dla osób, które nigdy nie brały kredytu czasami jest niemożliwe to, aby go uzyskać w większej formie. Bank musi znać klienta i wiedzieć, że jest osobą rzetelną, która spłaca swoje zobowiązania. Dlatego warto niekiedy zaciągnąć kredyt na zakup mebli. W tym przypadku też nie jest to łatwe. Zdolność kredytowa osoby wynika z tego, jakie uzyskuje dochody miesięczne i czy jest zatrudniony na umowę o pracę oraz to, na jaki czas jest ona podpisana. Z tego też względu długość kredytowania nie może być dłuższa niż czas trwania umowy. Z pewnością na kredyt nie mogą liczyć osoby, które nie posiadają odpowiedniego jego zabezpieczenia oraz nie są zatrudnione.

Kredyt na dom z dopłatą od państwa

Koniec studiów, pierwsza praca, związek, który przeradza się w coś poważniejszego. Ślub, małżeństwo i dzieci. Tak naprawdę każdy marzy w takim przypadku o tym, aby iść na swoje. Mieć własne mieszkanie lub dom i uniezależnić się od rodziców. Dlatego istotnym elementem wydaje się zakup własnego mieszkania lub budowa domu. Jednak nie każdego człowieka stać na taki wydatek u progu dojrzałości. Oczywiście nic bardziej trudnego. Wystarczy wziąć kredyt na zakup mieszkania. Obecnie państwo wspólnie z bankami realizuje program rodzina na swoim. Dzięki temu można uzyskać kredyt z dopłatą od państwa. Jednak program ten zostanie zastąpione przez nowy, który określa się mianem, mieszkanie dla młodych. W ten sposób nie trzeba mieć rodziny, aby uzyskać kredyt mieszkaniowy z dopłatą. Zatem jest to także wyjście w kierunku potrzeb ludzi młodych, którzy nie planują zakładania rodziny, a także chcieliby posiadać mieszkanie lub dom. Oczywiście taki kredyt z dopłatami wiąże się z pewnymi dyrektywami, które muszą spełniać domy i mieszkania. Zatem dla osób, które pragną mieć coś więcej nadal pozostaje zwykła droga kredytowa. Aby otrzymać kredyt mieszkaniowy należy oczywiście posiadać zdolność kredytową, co wiąże się z odpowiednimi dochodami i umową o pracę. Bank musi mieć pewność, że kogoś jest stać na kredyt.

Przemyślana decyzja o zaciągnięciu kredytu

Na polskim rynku działa coraz więcej instytucji finansowych zajmujących się udzielaniem kredytów. Można go zaciągnąć w banku lub w innych placówkach świadczących usługi tego typu. Jednak zanim podejmie się decyzję o wzięciu kredytu należy zapoznać się z ofertą wielu placówek, aby wybrać najlepszy dla siebie. Po pierwsze oprocentowanie i prowizje bywają różne. Dlatego też trzeba dokładnie czytać umowy, zanim się je podpisze. Po drugie, a może raczej bardziej po pierwsze. Zastanowić się nad tym, czy faktycznie kredyt jest niezbędny, a jeżeli tak, to, jaka dokładnie powinna być jego suma. W trakcie spotkania z przedstawicielem banku lub innej instytucji finansowej może się okazać, że będzie on zachęcał do wzięcia większej sumy kredytowej i ukazywał fakt, że jest to niezbędne. Trzeba pamiętać, zatem o tym, że większa suma kredytu to większa rata i dłuższy okres spłaty. Jeżeli nie potrzeba, aż tak dużej gotówki lepiej jest nie ulegać pokusom. Zawsze trzeba pamiętać o tym, że kredyt jest zobowiązaniem finansowym, który znacznie obciąża budżet domowy. Każda rata to, co miesięczny wydatek. Kredyt sprawia, że nabywa się jakieś dobro szybko, jednak potem trzeba go spłacić. Z tego też względu decyzję o zaciągnięciu kredytu oraz jego wysokości należy dokładnie przemyśleć. Nie należy kierować się namowami innych, a własnym zdrowym rozsądkiem.

Możliwe zabezpieczenia kredytu

W praktyce każdy większy kredyt musi posiadać jakieś zabezpieczenie. Kredyty dla firm zazwyczaj są zabezpieczane majątkiem przedsiębiorstwa, który w przypadku nie spłacania rat, zostaje przejęty przez bank. Firma upada, a jej właściciel nie posiada już majątku, który był zastawem pod kredyt. Bank, żeby odzyskać pieniądze z udzielonej pożyczki w drodze licytacji sprzedaje należący już do niego majątek przedsiębiorstwa. W ten sposób niejednokrotnie każdy człowiek może stanąć do licytacji i niekiedy za dużo mniejsze pieniądze nabyć ruchomości, jak również nieruchomości. Oczywiście jest to działanie ryzykowne dla banku, gdyż może on nawet stracić na udzieleniu takiego kredytu, gdyż na licytacji wystawione dobra mogą nie osiągnąć przewidywanej ceny i zwrotu pożyczki. Oczywiście osoby decydujące się na zakup mieszkania lub budowę domu z pieniędzy z kredytu, też w przypadku jego niespłacania mogą utracić takie dobra, które przejmie bank. Tak naprawdę dopóki nie spłaci się kredytu nie można mówić o tym, że dom lub mieszkanie należy do właścicieli, gdyż to bank jest bardziej właścicielem. Z tego też względu niejednokrotnie kredyty są ubezpieczane. Warto skorzystać z takiej możliwości, gdyż nigdy nie wiadomo, co przyniesie przyszłość. A w ten sposób bank będzie żądał spłaty kredytu od firmy ubezpieczeniowej.

Kredyty dla firm

Nieliczni ludzie marzą o tym, aby rozpocząć własną działalność, otworzyć firmę i zacząć żyć na własny rachunek. Oczywiście nie zawsze jest to możliwe. Dlatego banki oferują możliwość udzielenia kredytu na otwarcie własnej firmy. Oczywiście droga ta nie jest łatwa. Bank jest instytucją finansową, a nie charytatywną. Może udzielić kredytu na rozpoczęcie działalności gospodarczej, jednak musi mieć pewność, że będzie to firma, która przyniesie zyski i umożliwi kredytobiorcy spłatę zaciągniętego kredytu. Z tego też powodu przyszły przedsiębiorca powinien sporządzić biznesplan, w którym umieści wszystkie wydatki związane w prowadzeniem działalności oraz przedstawi zyski, które osiągnie w przyszłości. Musi dokładnie opisać to, na czym będzie polegać jego działalność i perspektywy przyszłe dla firmy. Ponad to w rzetelny sposób przedstawić realne zapotrzebowanie na swoje produkty lub usługi. Zanim bank wyda decyzję o udzieleniu kredytu, musi się z tym dokładnie zapoznać i realnie ocenić przyszłe możliwości. Także działające firmy korzystają z kredytów po to, aby przedsięwziąć nowe projekty i rozwijać swoją firmę. Kredyt jest zastrzykiem gotówki, który w przyszłości może przynieść znaczne dochody przedsiębiorstwu i umożliwić jego rozwój oraz możliwość spłacania rat kredytu. Wiele firm korzysta z takich możliwości.

Ubezpieczenie kredytu, dobra forma zabezpieczenia

Biorąc kredyt, który opiewa na wysoką kwotę zawsze jest dobrze zabezpieczyć. Banki najczęściej oferują możliwość wykupienia ubezpieczenia, które oczywiście zwiększy wartość rat kredytu, jednak da pewność, że zobowiązanie finansowe, które na przykład w przypadku zakupu mieszkania lub budowy domu, jest zaciągane na kilka lat, że kredyt zostanie spłacony. Oczywiście warto w tym celu nie tylko przeczytać umowę kredytu, ale także ubezpieczenia, aby mieć pewność, za co się płaci. Dobrze, gdy to ubezpieczenie gwarantuje spłatę rat kredytu chociażby przez rok, w czasie, kiedy kredytobiorca utraci pracę. Na wypadek śmierci beneficjenta, ubezpieczyciel spłaca całość kredytu. Innymi opcjami mogą być spłata zobowiązania w przypadku utraty zdrowia w przypadku nieszczęśliwego wypadku. Form może być wiele, ale należy się z nimi zapoznać. Kredyt długoterminowy obejmuje najczęściej trzydzieści lat, a w tym czasie wszystko może się zdarzyć. Nagła choroba lub śmierć. Dlatego takie ubezpieczenie zabezpiecza rodzinę przed utratą przysłowiowego dachu nad głową. W przeciwnym razie bank, jako zabezpieczenie kredytu przejmie nieruchomość, która odda pod licytację w celu odzyskania pieniędzy. Oczywiście czasami można samemu poszukać godnego zaufania ubezpieczyciela i na własną rękę zabezpieczyć spłatę kredytu.